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이번 포스팅은 실손보험 가입에 대해서 이야기하겠습니다. 실비보험 추천 및 가격비교 등에 대해서 알아보고자 합니다. 의료비를 적은 비용으로 다양한 보장을 받을 수 있다는 점에서 필수 보험입니다. 거의 선택이지만 대부분 가입하는 의무가입이라 보시면 됩니다.
아래 내용 참고하시면 정부에서 운영하는 실비보험 비교 사이트를 통해 쉽게 가격비교가 가능합니다.
실비보험 추천 및 고르는 법 정리
실비보험??
실손보험 또는 실비보험이라 불리며, 질병 / 상해가 발생할 경우 치료를 위해 필요한 의료비를 보험가입자에게 보험사에서 지급하는 보험입니다. 급여항목의 본인부담금과 비급여항목을 보장한도 안에서 자기부담금 제외한 나머지를 보상해주는 보험입니다.
4세대 실비보험?
이전 1 ~ 3세대보다 더 저렴하게 산출되도록 설계된 보험입니다. 최대 80%까지 차이가 발생합니다. 여드름처럼 질환으로 인정되기 어려웠던 부분도 보장되면서 치료 범위가 넓어졌습니다. 그래서 기존 보험 가입자들 사이에서도 논란이 있었습니다.
4세대 실비보험 보장범위
상해 급여항목 - 5천만원 한도 (통원 회당 20만원 한도)
질병 급여항목 - 5천만원 한도 (통원 회당 20만원 한도)
상해 비급여항목 - 5천만원 한도 (통원 회당 20만원 한도, 연간 100회)
질병 비급여항목- 5천만원 한도 (통원 회당 20만원 한도, 연간 100회)
도수치료 / 체외충격파치료 / 증식치료 - 350만원 한도 (연간 50회)
주사료 - 250만원 (연간 50회 한도)
자기공명영상진단 - 300만원
장단점
보험료가 저렴해지고 급여보장 질환이 확대된다는 점에서 매우 좋다는 평가가 있습니다. 다만 자기부담금이 30% 까지 증가할 수 있으며 비급여 보장 질환이 축소되었고 재가입주기가 15년에서 5년으로 줄어들었다는 점이 단점이라 볼 수 있습니다.
비교
기존 단독형 상품과 4세대 실비보험의 차이는 보험료 갱신 주기와, 자기부담금, 보장내용 정도에서 차이가 있습니다. 앞서 말씀드린 장단점으로 보험료 갱신주기가 기존에는 15년까지 조절이 가능했으나 4세대 실비보험은 5년 갱신 주기입니다.
보장내용의 경우 단독형과 비교했을 때 급여 보장 질환이 확대되고 비급여 보장 질환이 축소되었다는 점이 있으며, 자기부담금이 10% or 20% 선택을하는 기존 실비보험과 다르게 4세대 실비보험은 최대 30%까지 자기부담금이 증가할 수 있습니다.
그래서 병원을 자주 안 가는 분들은 4세대가 유리하며, 반대로 자주 가면 기존 보험을 유지하는 것이 유리합니다. 건강에 자신이 없는 분들도 기존 보험을 유지하는 것이 좋습니다.
실비보험 고르는 방법 4가지
자기부담금
자기부담금은 상품에 따라 의료비 부담 비용이 달라지기에 상황에 맞게 설정하는 것이 좋습니다. 자기부담금 비율이 30%까지 오르면 보험비가 줄기때문에 병원을 자주 안가는 분들은 4세대가 유리하다는 것입니다. 자기부담금이 낮아지면 그만큼 보험료가 올라가게 됩니다.
보험금 청구 및 환급
보험회사가 작거나 청구가 어려운 곳은 많이 귀찮게 됩니다. 보험금 청구가 수월한 회사가 좋으며, 카카오페이 / 토스 등 보험금 수령 기능을 무료로 배포하고 있어서 활용가치가 충분하지만, 서비스 자체를 제공하지 않는 보험사도 있으니 체크하시길 바랍니다. 대형 보험사 / 우체국 / 농협 등 이름있는 곳을 고르는 것이 좋습니다.
의료보험 인상률
각 상품마다 인상률이 다르기 때문에 저렴하다고 무조건 고를 것이 아니라 인상률과 가입기간 등을 고려해서 고르는 것이 좋습니다.
가입 중복여부
2중으로 가입해도 보장한도 내에서만 지급이 되기 때문에 하나 제대로 골라서 가입하는 것이 좋습니다. 괜히 보험료만 더 나가게 됩니다.
실비보험비 청구 서류
실비보험비를 청구할 때 필요한 서류는 상황에 따라 다릅니다.
병원 방문 10만원 미만 - 진료비 영수증 및 약제비 영수증
병원 방문 10만원 초과 - 진료비 영수증 및 약제비 영수증 / 진단서, 통원 확인서, 처방전 중 1종
입원 - 진료비 영수증 / 입퇴원 확인서 또는 진단서 중 1종
수술 - 진료비 영수증, 진단서 / 수술명, 수술일자가 포함된 서류
응급 - 진료비 영수증 / 응급실 내원서 또는 진료차트 중 1종
진단금 - 진료비 영수증, 진단 사실 확인 서류
자녀 대리 청구 - 위 관련 서류 및 가족관계증명서 / 주민등록등본
병원비 서류가 부족한 경우 카카오페이 내 병원서류 발급 기능을 활용할 수 있습니다. 추가 병원 방문 없이 카톡에서 바로 청구가 가능합니다. 카카오페이 앱 실행 > 실비청구 > 병원비 청구하기 순서로 진행하시면 됩니다.
보장항목
| 구분 | 보장 | 비보장 |
| 건강검진 | 의사 소견에 따른 추가검사 | 단순 건강검진 |
| 유방수술 | 유방암 환자 | 미용 목적 |
| 쌍커풀 수술 | 시력개선 목적 | 미용 목적 |
| 재료대 | 인공장기 등 신체이식 | 의치 / 의수족 / 의안 / 안경 / 렌즈 / 보청기 / 목발 / 팔걸이 등 |
| 치과치료 | 구강 턱 질환(K09 ~ K14) 치아질환 (K00 ~ K08) |
치아질환 (K00 ~ K08) 비급여 |
| 한방치료 | 급여항목 및 검사비 (MRI) | 비급여 의료비 |
| 항문질환 | 항문질환 | 비급여 질환 |
| 비뇨기 질환 | 요실금 / 비뇨기 장애 | 요실금(N39.3, N39.4, R32) |
| 수면 호흡증 | 수면 무호흡증 | 코골이 |
| 모반 / 점 등 | 선천성 모반 (태아 시기 가입 시) | 모반 / 점 / 주근깨 / 사마귀 등 |
| 화상치료 | 병원 진료 의료비 및 의사 처방 | 처방없이 구입한 의약외품 |
